本帖最后由 大海-大声出海 于 2025-12-18 16:15 编辑
大海曾在此前的内容中，为大家介绍了非洲、大洋洲、欧洲、等主要地区最全面的跨境支付总结 覆盖欧洲、非洲、大洋洲20余国支付方式、以及亚洲的支付方式生态亚洲最全支付总结，覆盖22国，超过100种支付方式，包括本地支付工具、跨境支付网络以及各区域的监管与基础设施差异。本次，我们将进一步把视角从“区域介绍”提升到“全球结构”，对支付体系进行更系统、全面、具备横向对比维度的梳理。
为了让大家能够更清晰地理解全球支付网络的组成逻辑，我们将在接下来的内容中，从全球卡组织体系、亚洲重点市场结构、以及其他大洲的支付网络三个维度进行统整。通过这一整体化的视角，你将能够快速掌握不同国家和地区在卡组织体系、受理网络、国际合作方式上的共性与差异，也能更好地理解全球支付体系运作的底层逻辑与趋势。
01 全球支付与卡组织体系概览
全球支付体系由不同类型的卡组织与清算网络构成，各类机构在权限、区域覆盖、合作银行数量、国际化程度等方面各不相同。整体可分为三大类：
1️⃣国际四大卡组织（全球型）
这些机构具备完善的国际清算网络与全球受理能力，是跨境支付的主力：- VISA
- Mastercard
- American Express（AMEX）
- Discover / Diners Club
它们普遍支持跨国清算、高等级风控体系，覆盖几乎所有国家。
2️⃣ 国家级卡组织
这类卡组织在本国占主导，但通常通过与 VISA/Mastercard / JCB 等合作实现国际受理，例如：- 中国：银联（UnionPay）
- 日本：JCB
- 韩国：BC Card
- 印度：RuPay
- 沙特：Mada
- 阿联酋：UAE-NAPS
- 巴林：Benefit
- 俄罗斯：Mir
- 其他类似国家卡组织：TurkPOS（土耳其）、InterAct（巴基斯坦部分银行）等
这类卡组织的特点是：本地支付量大、与国家监管联系紧密、通常在本国发行量远超国际卡。
3️⃣ 区域性或特定银行自有卡组织- 澳新：eftpos（澳）/ Interlink（部分银行网络）
- 中东某些银行体系的本地卡网络
这些网络通常覆盖有限，但在当地交易比例高。
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02 亚洲支付体系
随着智能手机和互联网的普及，亚洲支付方式正从传统现金和信用卡向移动支付和电子钱包快速转变。移动支付渗透率持续提高，成为行业发展的核心力量。
中国：移动支付主流
日本：现金仍重要，电子支付逐渐兴起
韩国：多样化电子支付
印度：移动支付平台广泛应用
东南亚：多样化本地解决方案
1️⃣ 东亚
一、钱包支付（电子钱包）中国
支付宝、微信支付、京东钱包、翼支付、百度钱包、和包支付、云闪付、小米钱包、苏宁金融、拉卡拉钱包等。 日本
PayPay、LINE Pay、Rakuten Pay、au WALLET、Mercari Pay、D Point、Sumitomo Mitsui Card Wallet、Seven Pay、SoftBank Wallet 等。 韩国
Kakao Pay、Samsung Pay、Toss，以及各大银行和卡组织钱包（KB Kookmin、Hana、Shinhan、BC、Hyundai 等）。 蒙古
蒙古国家银行移动支付（MNB Mobile Payment）及主要商业银行钱包（Golomt Bank、Khan Bank、XacBank、State Bank of Mongolia 等）。
二、互联网支付（在线支付）中国
支付宝在线支付、财付通（Tenpay）、银联在线、快钱、易宝支付、汇付天下、通联支付、拉卡拉支付、网银在线、京东支付等。 日本
JCB Net Payment、Rakuten Online Payment、GMO Payment Gateway、VeriTrans、PayEase、AirPay、CyberSource、GlobalPay、SecurePay 等。 韩国
KCP、LG U+ Pay、SK Pay、NHN Internet Payment、Danal Internet Payment，以及主要银行和卡组织的在线支付服务。
三、移动支付（App 端支付）中国
支付宝、微信支付、云闪付，以及翼支付、和包支付、京东金融、百度钱包、拉卡拉、苏宁易付宝、快钱钱包等 App。 日本
PayPay Mobile、LINE Pay Mobile、Rakuten Pay Mobile、au WALLET Mobile、Seven Pay Mobile 等。 韩国
Kakao Pay Mobile、Samsung Pay、Toss Mobile、NHN Pay Mobile、Danal Pay Mobile 等。
四、银行卡支付中国
银联卡、Visa、Mastercard、JCB、American Express 及主要银行信用卡（中行、工行、建行、农行等）。 日本
JCB、Visa、Mastercard、American Express、Diners Club、Discover、银联国际，以及本土发卡机构卡片。 韩国
BC Card、Shinhan Card、Kookmin Card、Hana Card、Lotte Card、Samsung Card，以及 Visa、Mastercard、JCB 等国际卡。
五、预付卡支付中国
三大运营商预付卡（移动、联通、电信）及商超、品牌预付卡（如沃尔玛卡、星巴克卡等）。 日本
以交通和零售预付卡为主：Suica、PASMO、ICOCA、PiTaPa、TOICA、manaca、nanaco 等。 韩国
T-Money、Cashbee、Pass、EasyCard Korea 等交通及零售预付卡。
六、跨境支付中国
支付宝国际版、微信支付国际版、银联国际、PingPong、Airwallex、连连支付等。 日本
PayPay International、Rakuten International Payment、GMO Global Payment 等。 韩国
Kakao Pay International、NHN International Payment 等。
七、线下支付线下支付主要包括现金、POS 刷卡及扫码支付。
其中，中国线下支付体系最为成熟，支付宝与微信支付的扫码支付已成为主流形态，占据绝对优势。
2️⃣中亚
一、钱包支付（电子钱包）哈萨克斯坦 乌兹别克斯坦 吉尔吉斯斯坦
二、互联网支付（在线支付服务）哈萨克斯坦 乌兹别克斯坦 吉尔吉斯斯坦
三、移动支付哈萨克斯坦 乌兹别克斯坦
四、银行卡支付（信用卡/借记卡）中亚地区总体 银行卡支付主要由国际信用卡品牌和本地银行发行的卡支持。国际品牌包括：
3️⃣东南亚
整体规律：国际卡（Visa/Mastercard）为主，本地卡组织影响力弱，但本地借记卡体系普遍存在。
1. 新加坡- NETS（本地借记网络）
- 国际卡：Visa/Mastercard 广泛使用
2. 马来西亚MyDebit（国家借记网络）国际卡双轨运营3. 泰国PromptCard（本地） 但使用率低仍以 Visa、Mastercard 领跑4. 菲律宾本地网络：BancNet国际卡仍主导线上支付5. 印度尼西亚本地卡组织：GPN（Gerbang Pembayaran Nasional）近年来政府扶持较强，本地卡比例上升
4️⃣西亚
一、钱包支付（电子钱包）- 土耳其Garanti Wallet：由 Garanti BBVA 推出的官方移动银行应用，提供账户管理、支付、转账和账单缴纳等服务。土耳其支付-土耳其支付网关iPara：土耳其支付解决方案提供商，提供 API 集成的支付网关和电子钱包服务，支持商户收款及增强安全性和退款保护。土耳其支付-土耳其支付网关Yapikredi Card：由 Yapı Kredi 银行发行的信用卡，可用于线上线下支付并提供积分回馈等优惠。土耳其支付-土耳其支付网关
- 沙特阿拉伯STCPay：由沙特一家大型电信公司推出的数字钱包，支持现金充值、商品和服务支付、资金提现及国际转账功能。土耳其支付-土耳其支付网关
- 伊朗Shetab 电子钱包：支持多平台交易，包括 ATM、POS、互联网及手机支付，涵盖现金提取、电子购买、转账和账单支付等。Fintech Galaxy
二、互联网支付（在线支付）- 土耳其iyzico、PayU、Neteller：主要的在线支付和支付网关服务提供商。土耳其支付-土耳其支付网关
- 以色列PayPal Israel：全球知名在线支付平台在以色列的服务，支持个人与商户在线收款与付款。百景
- 沙特阿拉伯SADAD Payment：沙特中央银行推出的国家电子支付系统。土耳其支付-土耳其支付网关
- Fawry：埃及领先的电子支付平台，提供账单支付、电子充值与电子钱包等服务，并正在扩展至沙特市场。DEEKPAY-印度原生支付|印度UPI支付|印度三方四方支付
三、移动支付（基于手机的支付应用）- 土耳其多家银行和电信运营商提供的移动应用（例如 Turkcell Superonline 和 Vodafone Wallet 等）支持账户管理与支付功能。Fintech Galaxy
- 沙特阿拉伯mada 移动支付：沙特国家支付网络推出的官方移动支付应用，支持用户将本地银行借记卡添加至应用，通过 NFC 在支持 mada atheer 标志的终端实现非接触式支付，具备 Visa 与 Mastercard 令牌化安全技术。土耳其支付-土耳其支付网关
- 阿联酋（UAE）DubaiPay：迪拜政府运营的统一支付平台，支持信用卡、借记卡、电子钱包、网银、Apple Pay 和 Google Pay 等多种支付方式。该平台近期集成了 Tabby 的先买后付服务，提升支付灵活性。DEEKPAY-印度原生支付|印度UPI支付|印度三方四方支付
四、线下支付
各国线下支付仍以现金交易和 POS 机刷卡为基础。随着移动支付普及，扫码支付逐渐成为线下支付的重要补充，在餐饮、零售和交通等场景中得到广泛应用
03 欧洲
1.欧洲地区支付中，国际信用卡和借记卡仍是核心支付方式之一， 在多数国家覆盖高比例用户，日常消费、线上和线下支付均依赖这些卡组织的网络。Visa、Mastercard：全球领先信用卡/借记卡组织，在英国、西班牙、波兰等欧洲国家广泛使用，是日常支付的重要工具。
2.跨境与在线购物场景常用在线支付平台
PayPal：全球最大在线支付平台之一，支持信用卡、银行账户、电子支票等多种方式，在德国、英国、法国等国得到广泛应用，提升跨境购物和电子商务支付便捷性。
3.随着科技发展与近场通信（NFC）普及，欧洲移动支付增长迅速：
当地消费者越来越多使用智能手机完成支付，避免现金或实体卡。移动支付在零售、公共交通等场景的应用逐渐普及，提升了便捷性与安全性
4.数字货币正在成为新型支付和结算工具：
比特币等加密数字货币的兴起为欧洲支付市场带来新的发展方向。北欧国家（如瑞典）在数字支付数字化方面走在前列，推动更高效的国际支付体系建设
5.随着欧洲一体化进程推进，跨境支付服务发展迅速：
多国在系统与服务层面推进支付互联互通，以满足跨国交易需求。支付平台持续创新，提升跨境体验的效率与安全性。
1️⃣欧洲
以下是对应国家的支付方式：
2️⃣非洲
一、钱包支付
非洲的支付生态以移动钱包和手机支付为主，因银行覆盖率低、手机普及率高，移动钱包在许多国家是普惠金融的核心支付方式。- M‑PESA（肯尼亚、坦桑尼亚等）：基于手机号的移动金融和支付服务，支持存取款、转账和商品支付等。维基百科
- Airtel Money（肯尼亚、加纳等）
- PalmPay（加纳）
- OPay（尼日利亚）
- Zeepay（泛非多国）
- Wallettec（泛非多国）
二、互联网支付
在线支付在电商和在线服务中逐渐推广：- Paystack（尼日利亚等）
- Flutterwave（跨非洲多个国家，支持本地支付与卡支付）
- SnapScan（南非）
- Cellulant（肯尼亚等）
其他地区性支付网关（例如 Ozow 在南非提供电子支付网关服务）。维基百科
三、移动支付
移动支付与钱包紧密结合：- M‑PESA、N‑OPay、Zeepay
- Chipper Cash（泛非地区移动转账与支付）
- Vodacom M‑Pesa（南非、莱索托等）
四、跨境支付
非洲的跨境付款主要依赖专业服务和网关，可支持国际转账与本地清算：Earthport
3️⃣大洋洲
一、钱包支付
支持 PayPal 钱包、Apple Pay、Google Pay 等国际数字钱包，在澳大利亚和新西兰等地被广泛接受。
二、互联网支付
eWAY（澳大利亚）：在线支付网关，为电商与服务提供多种支付接口。
三、移动支付
基于手机的钱包和扫码支付（例如 Apple Pay、Google Pay 等国内外钱包在该地区使用度较高）。
4️⃣北美洲（美国、加拿大墨西哥）
一、钱包支付
北美钱包支付极为成熟，覆盖手机钱包、社交钱包与生态平台：- Apple Pay、Google Pay、Samsung Pay：主要手机钱包解决方案。
- PayPal：提供钱包管理功能。
- Venmo、Cash App：社交或移动钱包应用，支持用户间转账。
- Amazon Wallet、Walmart Pay：平台钱包，用于对应生态的消费支付。
二、互联网支付
在线支付平台在电商和服务网站中广泛应用：- PayPal：全球通用在线支付平台。
- Amazon Payments、Authorize.Net、Stripe、2Checkout、Worldpay、Braintree、Global Payments：支持信用卡、网银等多种支付方式。
三、移动支付
北美的移动支付通常与钱包结合：Apple Pay、Google Pay、Samsung PayVenmo、Cash App、Zelle 等直接通过手机完成转账与支付。
四、银行卡支付
传统银行卡支付依然是主流线下/线上方式：Visa、Mastercard、American Express、Discover其他国际品牌如 JCB、Diners Club 在部分商户接受。
五、预付卡支付
主要以商户或平台发行的礼品卡和交通卡等形式存在，例如 iTunes、星巴克等礼品卡以及地方交通卡（如纽约 MetroCard）。
六、跨境支付
PayPal（国际支付与收款）Wise（前 TransferWise）、Western Union、Xoom、OFX：提供低成本或全球汇款服务。
七、线下支付
线下支付主要依赖银行卡刷卡和现金交易，大型商场、餐厅和超市广泛使用银行卡终端，现金仍被普遍接受。POS（销售终端）支付系统北美市场使用的 POS 设备和解决方案包括：Verifone、Ingenico、First Data 等全球知名 POS 提供商PayPal Here：移动 POS 解决方案，支持 NFC、二维码和刷卡支付。
5️⃣南美洲
一、钱包支付
南美钱包应用多样，覆盖多个国家：- Mercado Pago（拉美最大的电子钱包之一）
- RappiPay（与 Rappi 平台结合的支付钱包，主要在哥伦比亚、墨西哥、巴西使用）
- PicPay、PagSeguro、Clip（巴西/墨西哥本地钱包）
- Recarga Pay、Yape、Tunki、DaviPlata（多个拉美国家本地钱包）
- Pago Fácil（阿根廷电子钱包功能）。
二、互联网支付
在线支付在拉美电商中广泛使用：PayPal、MercadoPago OnlineSafetyPay、Redpagos、PagSeguro Online、SpeedyWebPay（智利）、PayU Latam、Conekta、2Checkout：覆盖多国在线交易。
三、移动支付
移动支付结合电子钱包和本地解决方案：MercadoPago Móvil（MercadoLibre 支付子公司）UseePay Mobile（支持 Apple/Google Pay）Boleto Bancário Móvil（巴西传统账单支付移动化形式）MovilWallet、MPay、DineroMail Móvil、PicPay MóvilCartao Móvil、Tarjeta Móvil、PagSeguro Móvil（本地移动支付工具）。
四、银行卡支付
主要信用卡品牌在拉美市场广泛使用：Visa（市场主导）MastercardAmerican Express本土品牌如 Hipercard、Elo（巴西）及本地银行发行的卡片（如 Banamex、Banco do Brasil Card、Itau Unibanco Card、Santander Card）等。
五、线下支付
南美线下支付仍依赖传统支付方式和现金：例如 OXXO Pay 在墨西哥便利店网点支持现金线下支付后通知商户完成线上结算，适合无银行账户用户广泛使用。
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