本帖最后由 LeadsMarket 于 2023-12-28 19:42 编辑
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LeadsMarket周报
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+ I% k& H0 E/ b1 R9 I4 W5 a; {3 r' E数据来源: LeadsMarket 日期: 2023.12.18 - 2023.12.24) d, A; M5 W( i% l
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为什么提交的Leads会被拒绝？. `5 A# ^9 C& e+ ` H
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在跑金融贷款类单子时， 大家经常会遇到提交的 Leads 被买家拒绝的情况。一般可归因于以下几点因素：2 U9 Z* }- n6 F0 W- }# o
基本要求
/ w' f# |* S. ^2 `( D! ~/ Q6 U* h信用评级
) b2 w) d6 t p3 ^8 J6 t申请人收入3 h& [8 B& W1 H" o
负担能力和债务贷款比率6 k( {4 n! ^9 H |2 Z& h! Q
其他因素
( d/ ]- ]+ e) Q. I) O贷方当月放款额度, A: Z# Z% R$ A5 B' Y
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基本要求% ~8 C, O" Y4 o/ v# [# K* L( Y
无论是个人贷款、产权贷款还是发薪日贷款，都会有申请资格所需的最低标准。通常是年满 18 岁、美国居民、有全职或兼职工作、最低收入要求、有效的银行账户、电子邮箱和手机号等。如果用户不符合这些基本要求，他们的贷款申请很可能会被提前拒绝。) [5 n. y: G9 L' P
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/ }, ~) l! ~+ k O) {信用评级低/ B5 u! _4 z5 Q6 @
在申请大多数贷款时，贷方会进行信用核查，以了解用户的信用记录以及用户过去偿还其他账单的情况，包括信用卡、房贷、水电费等。大多数贷款审核系统都是自动化的，已经内置了一组规则。因此，首先用户需要满足基本标准（见上文），然后贷方才会进行信用核查，所有程序都是实时进行的。贷方会对信用评级设置最低门槛（如 600 或 700） – 如果用户的信用评级高过门槛，便可进入下一阶段；反之，用户的贷款可能会被拒绝。值得注意的是，贷方会给予拥有房产或其他资产的用户更多机会，这意味着即使用户的信用评级低于最低门槛，只要拥有相应资产，也可能被审核通过。但根据LeadsMarket 的内部数据显示，信用评级越高的 Leads , 被买家购买的机率越大，价格也越高。
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1 \* w+ A/ d7 B# [- P. i3 Z申请人收入( Q6 K: H+ S9 e" B' K' @8 n
在确定用户的贷款资质时，其收入也是一个重要因素，这是贷方用来判定用户是否有能力偿还贷款的因素之一。有些贷方要求申请人的收入至少为每月 $800或 $1,000；有些贷方允许用户兼职，每月收入仅为 $500 ，具体因贷方而异。
$ R4 Q$ W3 q2 O" c除每月固定收入外，用户还有其他开支如租金、食品、交通等，贷方会根据申请人的收入和其他支出计算用户可以借多少钱。如果借款金额过高，贷方会认为用户入不敷出，从而直接拒绝。 / j3 C1 c9 p, r" }
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负担能力和债务贷款比率
( h8 D q% t* T# T+ e! t5 J3 j申请贷款时，贷方会考虑用户的负担能力和债务贷款比率，即用户的借贷能力与偿 还能力。如果用户已经申请过贷款且收入可以覆盖贷款金额，但就负担能力而言，该用户可能还有其他未偿债务或贷款。因此，即使用户只借了 $500 或 $1,000 ，贷款人也可能会考虑用户在每月必须支付信用卡、租金和另外两笔贷款的情况下能否负担得起贷款。在某些情况下，贷方会认为用户无力承担，这就是用户的贷款请求被拒的原因。1 Y; {8 u0 R9 f* j }
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% ^+ G- F: e( W8 L其他因素5 C4 O K, {0 G! i
在审核用户提交的表单信息时，贷方能够轻易识别不符合常规的数据信息，而这也可能是 Leads 被拒绝的原因，包括：
+ K+ L" [+ T$ a5 Y* T姓名和出生日期不符
5 n) K1 A3 P8 B4 q2 b5 e. G& ^6 n姓名和住址不匹配
* J0 o; z( N# w9 J. u1 s; r短时间内提出多次申请$ W6 ^1 R! F9 h3 ]: ]) e' P
夸大收入
( m" @' _7 n) l! F* O对于一些经常被拒绝而又重新申请的用户来说，稍微改变一些个人信息以欺骗系统是很常见的做法，但这很可能会被系统识别并标记， 导致该用户被判定为劣质用户，对应的 Leads 会被一直拒绝。
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$ g. g8 X ~' P/ y" {" S- h贷方当月放款额度, r' i; x+ O1 C) X0 E
Leads 被拒绝的另外一个原因可能是贷方当月贷款额度发放完毕。贷款机构毕竟是私人企业，不一定拥有无限的资金。一些贷款公司可能每月发放一定数量的贷款（如 5,000 笔），或者只能发放一定金额的贷款（如 100 万美元）。因此，贷款机构可能会根据当月的目标或融资渠道制定严格或宽松的标准，一般在月初宽松，在月底严格。LeadsMarket 在美国拥有上百家贷方机构，可以充分保障用户申请贷款的通过率。
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发表于 2023-12-28 19:40:00
