本帖最后由 LeadsMarket 于 2023-12-28 19:42 编辑
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7 v( [" @) R5 v1 R* X& J原文链接： https://mp.weixin.qq.com/s/PZ7l13BokM5jyB1PxpNclw+ f# C* ]6 c3 Q9 F& N8 ~; d
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LeadsMarket周报1 F0 _: q: k& h+ D7 t' V d% @
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数据来源: LeadsMarket 日期: 2023.12.18 - 2023.12.24
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0 [; f/ z/ i( y5 u: x8 A5 M为什么提交的Leads会被拒绝？
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在跑金融贷款类单子时， 大家经常会遇到提交的 Leads 被买家拒绝的情况。一般可归因于以下几点因素：; _ m1 U+ X2 z$ K* Y
基本要求
% q" v, o* H# [6 @信用评级
8 U8 @4 O& s5 t* F' P7 P申请人收入
: l( n( c2 A$ ?# h& y: o负担能力和债务贷款比率
' u9 v) A! @6 h- z( Y其他因素/ O! G+ Q- q7 [& e
贷方当月放款额度: m, _# ]8 c5 S- g* C1 O# k! k
8 u! p8 g7 k ]* [基本要求
+ k) k9 H& B" U& p+ w0 Q无论是个人贷款、产权贷款还是发薪日贷款，都会有申请资格所需的最低标准。通常是年满 18 岁、美国居民、有全职或兼职工作、最低收入要求、有效的银行账户、电子邮箱和手机号等。如果用户不符合这些基本要求，他们的贷款申请很可能会被提前拒绝。
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信用评级低4 A( B4 g' q: r! q5 a2 J
在申请大多数贷款时，贷方会进行信用核查，以了解用户的信用记录以及用户过去偿还其他账单的情况，包括信用卡、房贷、水电费等。大多数贷款审核系统都是自动化的，已经内置了一组规则。因此，首先用户需要满足基本标准（见上文），然后贷方才会进行信用核查，所有程序都是实时进行的。贷方会对信用评级设置最低门槛（如 600 或 700） – 如果用户的信用评级高过门槛，便可进入下一阶段；反之，用户的贷款可能会被拒绝。值得注意的是，贷方会给予拥有房产或其他资产的用户更多机会，这意味着即使用户的信用评级低于最低门槛，只要拥有相应资产，也可能被审核通过。但根据LeadsMarket 的内部数据显示，信用评级越高的 Leads , 被买家购买的机率越大，价格也越高。$ ?+ ~% ~% [8 H& E. S2 m. x
- Z. d2 F$ @3 j7 [2 ~申请人收入
/ y6 L- d9 S9 D8 W) x6 }在确定用户的贷款资质时，其收入也是一个重要因素，这是贷方用来判定用户是否有能力偿还贷款的因素之一。有些贷方要求申请人的收入至少为每月 $800或 $1,000；有些贷方允许用户兼职，每月收入仅为 $500 ，具体因贷方而异。
4 ? @" L+ Q0 @% D5 F8 A除每月固定收入外，用户还有其他开支如租金、食品、交通等，贷方会根据申请人的收入和其他支出计算用户可以借多少钱。如果借款金额过高，贷方会认为用户入不敷出，从而直接拒绝。 ! ~; _) \. t; G8 Q
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负担能力和债务贷款比率
& m0 J" I1 ?0 f3 `3 D* m: C/ H申请贷款时，贷方会考虑用户的负担能力和债务贷款比率，即用户的借贷能力与偿 还能力。如果用户已经申请过贷款且收入可以覆盖贷款金额，但就负担能力而言，该用户可能还有其他未偿债务或贷款。因此，即使用户只借了 $500 或 $1,000 ，贷款人也可能会考虑用户在每月必须支付信用卡、租金和另外两笔贷款的情况下能否负担得起贷款。在某些情况下，贷方会认为用户无力承担，这就是用户的贷款请求被拒的原因。; V" j5 ?- i) {( S5 P. [5 k+ U
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7 X- ^- W* a% p7 l3 n其他因素4 Y" g+ m) A# \1 o" Y+ V
在审核用户提交的表单信息时，贷方能够轻易识别不符合常规的数据信息，而这也可能是 Leads 被拒绝的原因，包括：6 J# x0 o- i1 x) W$ S
姓名和出生日期不符+ g9 f9 p, M8 \# D$ p7 _+ O
姓名和住址不匹配
9 N: S Z I7 o @ B2 l0 M/ V短时间内提出多次申请5 [: E% m( T% R$ f3 Y
夸大收入
7 h1 q* d+ S% q8 G i& v对于一些经常被拒绝而又重新申请的用户来说，稍微改变一些个人信息以欺骗系统是很常见的做法，但这很可能会被系统识别并标记， 导致该用户被判定为劣质用户，对应的 Leads 会被一直拒绝。( M6 [- f, x3 C3 i) Y
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贷方当月放款额度+ G' I: N- m& A
Leads 被拒绝的另外一个原因可能是贷方当月贷款额度发放完毕。贷款机构毕竟是私人企业，不一定拥有无限的资金。一些贷款公司可能每月发放一定数量的贷款（如 5,000 笔），或者只能发放一定金额的贷款（如 100 万美元）。因此，贷款机构可能会根据当月的目标或融资渠道制定严格或宽松的标准，一般在月初宽松，在月底严格。LeadsMarket 在美国拥有上百家贷方机构，可以充分保障用户申请贷款的通过率。
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发表于 2023-12-28 19:40:00
