本帖最后由 LeadsMarket 于 2023-12-28 19:42 编辑 5 x; ]+ F% l) F
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LeadsMarket周报) ]4 @$ B0 [% T) u/ o
8 Z7 i# U) x+ R数据来源: LeadsMarket 日期: 2023.12.18 - 2023.12.24
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为什么提交的Leads会被拒绝？
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在跑金融贷款类单子时， 大家经常会遇到提交的 Leads 被买家拒绝的情况。一般可归因于以下几点因素：
' x4 E7 t. g. `% ~0 V基本要求
( @+ ^; n( y8 n2 t信用评级
# D' P6 L' m Z% K! y& }申请人收入5 K0 A c- p- E3 S* \. K/ h; ^
负担能力和债务贷款比率. t9 i% c6 d& h# D# n: {
其他因素) ^9 A5 R" _7 P4 O+ r3 Z u7 A
贷方当月放款额度
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基本要求
; r8 |; ]* k5 H, C, B6 S8 G" ?3 n' @无论是个人贷款、产权贷款还是发薪日贷款，都会有申请资格所需的最低标准。通常是年满 18 岁、美国居民、有全职或兼职工作、最低收入要求、有效的银行账户、电子邮箱和手机号等。如果用户不符合这些基本要求，他们的贷款申请很可能会被提前拒绝。
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% `4 o9 b1 b& F0 I* l信用评级低+ c; `0 G, B5 y; q0 E1 n
在申请大多数贷款时，贷方会进行信用核查，以了解用户的信用记录以及用户过去偿还其他账单的情况，包括信用卡、房贷、水电费等。大多数贷款审核系统都是自动化的，已经内置了一组规则。因此，首先用户需要满足基本标准（见上文），然后贷方才会进行信用核查，所有程序都是实时进行的。贷方会对信用评级设置最低门槛（如 600 或 700） – 如果用户的信用评级高过门槛，便可进入下一阶段；反之，用户的贷款可能会被拒绝。值得注意的是，贷方会给予拥有房产或其他资产的用户更多机会，这意味着即使用户的信用评级低于最低门槛，只要拥有相应资产，也可能被审核通过。但根据LeadsMarket 的内部数据显示，信用评级越高的 Leads , 被买家购买的机率越大，价格也越高。
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# U9 q; O5 H' ?8 F8 J申请人收入) ?% n/ d9 u7 V f9 g" o
在确定用户的贷款资质时，其收入也是一个重要因素，这是贷方用来判定用户是否有能力偿还贷款的因素之一。有些贷方要求申请人的收入至少为每月 $800或 $1,000；有些贷方允许用户兼职，每月收入仅为 $500 ，具体因贷方而异。
' T4 C8 v# {! F* X! H# U( ?0 O除每月固定收入外，用户还有其他开支如租金、食品、交通等，贷方会根据申请人的收入和其他支出计算用户可以借多少钱。如果借款金额过高，贷方会认为用户入不敷出，从而直接拒绝。
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1 F* o6 \* K% s( @: ~" `: m负担能力和债务贷款比率 a( n2 v+ D. v% ?8 _7 Z
申请贷款时，贷方会考虑用户的负担能力和债务贷款比率，即用户的借贷能力与偿 还能力。如果用户已经申请过贷款且收入可以覆盖贷款金额，但就负担能力而言，该用户可能还有其他未偿债务或贷款。因此，即使用户只借了 $500 或 $1,000 ，贷款人也可能会考虑用户在每月必须支付信用卡、租金和另外两笔贷款的情况下能否负担得起贷款。在某些情况下，贷方会认为用户无力承担，这就是用户的贷款请求被拒的原因。& M' Y0 K! \1 i1 N1 X( B! k
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1 {, k( M' B9 f* @其他因素) ]* Q9 w$ B* Q5 p& r
在审核用户提交的表单信息时，贷方能够轻易识别不符合常规的数据信息，而这也可能是 Leads 被拒绝的原因，包括：4 c: ^6 L# [% [5 g5 ?+ ?
姓名和出生日期不符6 w3 S. o/ D, z
姓名和住址不匹配; k o! t7 k2 g4 G0 T
短时间内提出多次申请
3 C8 G( V: s2 ]夸大收入
, f h- j2 w( i3 o6 }/ S" F8 \9 h对于一些经常被拒绝而又重新申请的用户来说，稍微改变一些个人信息以欺骗系统是很常见的做法，但这很可能会被系统识别并标记， 导致该用户被判定为劣质用户，对应的 Leads 会被一直拒绝。5 Y J4 H( c; y& ~% n v: Y2 @ u
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贷方当月放款额度
1 T% W ^4 Q% u) mLeads 被拒绝的另外一个原因可能是贷方当月贷款额度发放完毕。贷款机构毕竟是私人企业，不一定拥有无限的资金。一些贷款公司可能每月发放一定数量的贷款（如 5,000 笔），或者只能发放一定金额的贷款（如 100 万美元）。因此，贷款机构可能会根据当月的目标或融资渠道制定严格或宽松的标准，一般在月初宽松，在月底严格。LeadsMarket 在美国拥有上百家贷方机构，可以充分保障用户申请贷款的通过率。
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发表于 2023-12-28 19:40:00
