本帖最后由 LeadsMarket 于 2023-12-28 19:42 编辑 $ _) e/ A; p: T+ o5 d
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LeadsMarket周报: y. u; s/ o* ^) w8 {( U& ^" b
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数据来源: LeadsMarket 日期: 2023.12.18 - 2023.12.24
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9 T) w! c% E# d0 w6 p9 G为什么提交的Leads会被拒绝？
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在跑金融贷款类单子时， 大家经常会遇到提交的 Leads 被买家拒绝的情况。一般可归因于以下几点因素：
5 }2 M/ w' b7 i1 {" F$ ^( G( W基本要求
. @ R t; u7 e3 N0 `* O信用评级& m8 ~3 ~! c V( Y& [
申请人收入4 U( x# R7 s/ u8 g! s
负担能力和债务贷款比率( a$ ~$ Y" X! f+ I# h. s* [* W
其他因素0 O7 Z. A& C" z/ J+ z2 d% k
贷方当月放款额度+ ^2 I& L! x/ _- E7 `. a& X. T% o7 M5 l
4 ]6 a( w) |2 T* _, c" k" Q/ ^基本要求; H. ~8 w* U0 t8 m/ L0 @2 e
无论是个人贷款、产权贷款还是发薪日贷款，都会有申请资格所需的最低标准。通常是年满 18 岁、美国居民、有全职或兼职工作、最低收入要求、有效的银行账户、电子邮箱和手机号等。如果用户不符合这些基本要求，他们的贷款申请很可能会被提前拒绝。( d5 D; ^9 J5 b8 K% ?4 m* T# `
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信用评级低: V& y; f5 R% Z' A4 s9 F# T0 N T
在申请大多数贷款时，贷方会进行信用核查，以了解用户的信用记录以及用户过去偿还其他账单的情况，包括信用卡、房贷、水电费等。大多数贷款审核系统都是自动化的，已经内置了一组规则。因此，首先用户需要满足基本标准（见上文），然后贷方才会进行信用核查，所有程序都是实时进行的。贷方会对信用评级设置最低门槛（如 600 或 700） – 如果用户的信用评级高过门槛，便可进入下一阶段；反之，用户的贷款可能会被拒绝。值得注意的是，贷方会给予拥有房产或其他资产的用户更多机会，这意味着即使用户的信用评级低于最低门槛，只要拥有相应资产，也可能被审核通过。但根据LeadsMarket 的内部数据显示，信用评级越高的 Leads , 被买家购买的机率越大，价格也越高。/ i6 Y) s+ j2 b% C# ^: v( S
8 T+ J% l' Z4 Y! q/ X- @申请人收入
1 Q& F% ^% @& ^在确定用户的贷款资质时，其收入也是一个重要因素，这是贷方用来判定用户是否有能力偿还贷款的因素之一。有些贷方要求申请人的收入至少为每月 $800或 $1,000；有些贷方允许用户兼职，每月收入仅为 $500 ，具体因贷方而异。
; h. r1 p/ F2 K! q S6 x除每月固定收入外，用户还有其他开支如租金、食品、交通等，贷方会根据申请人的收入和其他支出计算用户可以借多少钱。如果借款金额过高，贷方会认为用户入不敷出，从而直接拒绝。 ) \" V! M& [2 W0 }/ p5 |
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负担能力和债务贷款比率
% ]9 Q. J5 m) u$ N& Y Y申请贷款时，贷方会考虑用户的负担能力和债务贷款比率，即用户的借贷能力与偿 还能力。如果用户已经申请过贷款且收入可以覆盖贷款金额，但就负担能力而言，该用户可能还有其他未偿债务或贷款。因此，即使用户只借了 $500 或 $1,000 ，贷款人也可能会考虑用户在每月必须支付信用卡、租金和另外两笔贷款的情况下能否负担得起贷款。在某些情况下，贷方会认为用户无力承担，这就是用户的贷款请求被拒的原因。" [* t; }4 q+ V# G) ^. H2 w7 L
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其他因素
6 b% Y+ w% P6 A. I5 |) u在审核用户提交的表单信息时，贷方能够轻易识别不符合常规的数据信息，而这也可能是 Leads 被拒绝的原因，包括：
9 O5 P: o+ n& O6 R姓名和出生日期不符) B% R/ D- Q+ O6 Y) G- L; s* n
姓名和住址不匹配9 ^- j$ D$ D& V: _5 U( } E# u
短时间内提出多次申请% V8 Y# {8 r3 h- x
夸大收入5 T; e0 g) e& _1 `
对于一些经常被拒绝而又重新申请的用户来说，稍微改变一些个人信息以欺骗系统是很常见的做法，但这很可能会被系统识别并标记， 导致该用户被判定为劣质用户，对应的 Leads 会被一直拒绝。/ z$ y( p0 g1 ?% e: I. ]
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贷方当月放款额度 k3 y' r; c5 Y. z! y9 X/ d
Leads 被拒绝的另外一个原因可能是贷方当月贷款额度发放完毕。贷款机构毕竟是私人企业，不一定拥有无限的资金。一些贷款公司可能每月发放一定数量的贷款（如 5,000 笔），或者只能发放一定金额的贷款（如 100 万美元）。因此，贷款机构可能会根据当月的目标或融资渠道制定严格或宽松的标准，一般在月初宽松，在月底严格。LeadsMarket 在美国拥有上百家贷方机构，可以充分保障用户申请贷款的通过率。* g% Z9 d8 g, k- q0 \6 I
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发表于 2023-12-28 19:40:00
