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[理财] 适合大佬的香港保险投资【高级玩法】

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发表于 2019-5-6 15:18:59 | 显示全部楼层 |阅读模式
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                                                适合大佬的香港保险投资【高级玩法】

之前大概介绍了,值得在香港做的保险标配版—重疾和储蓄。如果这里有大佬已经或者即将达到香港私人银行客户级别的,可以知道保单的另外玩法。

如果各位对此话题很感兴趣,欢迎评论留言,我也查漏补缺。鄙人微信liuyisiabc/QQ 2183036334

这个玩法的名称叫“保费融资”(Premium Financing):投保人向银行贷款购买保险合同,投保成功后保单将作为放贷的抵押物由银行保管,直至贷款还清(类似于贷款买房)。这是一种投保人、保险公司和银行三方展开的合作模式。有一点点空手套白狼的意思。。

基本架构

如果投保一张保额为300万美元的人寿保单,一次性缴纳保费75.9万美元(实际上先不用交给保险公司),保单生效首日的现金价值即为60.5万美元。此时,保单持有人可将保单抵押给私人银行,获得54.5万美元的贷款(可贷额为保单生效首日现金价值的90%)用于缴纳保费,那么这时候,这个人实际上只需要自己掏腰包支付21.4万美元,剩下的钱是私人银行借给他的。

融资前—300万美元/75.9万美元=4倍

融资后—300万美元/21.4万美元=14倍

对于客户而言,虽然需要从私人银行贷款54.5万美元用于支付保费,但香港市场的保单贷款利率较低,目前大概为2.8%左右。从人寿保单自身来看,除享受300万美元的身故保障用于财富传承之外,还可享受保单自身的红利回报,年化回报率约为4%,可做部分退保以作养老之用,这样可以稳赚息差。节省下来的这笔保费资金,则可用于投资其他金融理财产品(如较为稳健的企业债),或国内较为稳健的信托、银行理财产品,或用于公司业务运转,这其中的投资回报是远大于保单抵押贷款利率的。

需要注意⚠️的地方:

• 不是所有的保单都可以做「保费融资」,一般,只有较高现金价值的保单,如万用寿险和大额人寿保单,且保险公司与相关银行有稳定的合作关系,才可以进行「保费融资」。

• 在贷款尚未还清前,投保人的保单是被抵押在保险公司的,且无论该保单退保或发生理赔,保险公司都会先向银行偿还贷款,再将剩余的金额退还给保单持有人或保单的受益人。
• 总体来看,只要银行的贷款利率不超过保单的实际投资收益率,“保费融资”在绝大多数情况下都属于一种“稳赚不赔”的操作



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发表于 2019-5-12 19:59:56 | 显示全部楼层
赞一下!AIA很不错的,BOCHK只有私银客户才给做类似的业务。
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发表于 2019-5-6 16:30:22 | 显示全部楼层
竟然还可以这样玩,厉害了

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你是不是已经知道了  详情 回复 发表于 2019-5-6 20:06
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 楼主| 发表于 2019-5-6 20:06:03 | 显示全部楼层
老猫 发表于 2019-5-6 16:30
竟然还可以这样玩,厉害了

你是不是已经知道了
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发表于 2019-5-8 12:38:33 | 显示全部楼层
条款发出来让大佬看看呗,能做到大佬的,都很在意细节

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要具体到哪个产品,可以看对应的条款哦。每个产品对应的条款不一样哦,而且内容很多,可以私信发你文件  详情 回复 发表于 2019-5-8 22:22
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 楼主| 发表于 2019-5-8 22:22:47 | 显示全部楼层
新人 发表于 2019-5-8 12:38
条款发出来让大佬看看呗,能做到大佬的,都很在意细节

要具体到哪个产品,可以看对应的条款哦。每个产品对应的条款不一样哦,而且内容很多,可以私信发你文件
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发表于 2019-5-11 17:51:47 | 显示全部楼层
还可以这样玩,私信你了

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哈哈,你还用私信嘛。欢迎老板来加单  详情 回复 发表于 2019-5-15 11:50
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 楼主| 发表于 2019-5-12 23:05:02 | 显示全部楼层
大佬有眼光~哈哈
这里也顺便科普下AIA。于1919年成立,1931年开始经营香港业务。同时AIA是泛亚地区最大的人寿保险公司,香港AIA是香港恒生指数三大成分股之一,17年的中期报告上,友邦总资产是2210亿美金。香港友邦的主要几个大股东有花旗集团,JP Morgan,黑石集团以及美国资本集团等地等。在香港,AIA是行业的领头老大,历史最悠久。

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 楼主| 发表于 2019-5-15 11:50:30 | 显示全部楼层
huoronghui 发表于 2019-5-11 17:51
还可以这样玩,私信你了

哈哈,你还用私信嘛。欢迎老板来加单
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发表于 6 天前 | 显示全部楼层

RE: 适合大佬的香港保险投资【高级玩法】

是楼主的老客户了,人很靠谱,也挺细心。
上次买重疾险的时候请我吃港式,这次买的充裕未来,临走的时候又送我小熊曲奇做礼物。
真的很用心,特此发帖表扬~  


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充裕未来一年要多少万美元?  详情 回复 发表于 6 天前
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发表于 6 天前 | 显示全部楼层
老猫 发表于 2019-6-11 16:29
是楼主的老客户了,人很靠谱,也挺细心。
上次买重疾险的时候请我吃港式,这次买的充裕未来,临走的时候又 ...

充裕未来一年要多少万美元?

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这个看你个人情况了,我没买太多,每年不到三万美金的预算,一共五年.  详情 回复 发表于 6 天前
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发表于 6 天前 | 显示全部楼层
newcb 发表于 2019-6-11 16:37
充裕未来一年要多少万美元?

这个看你个人情况了,我没买太多,每年不到三万美金的预算,一共五年.
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 楼主| 发表于 6 天前 | 显示全部楼层
本帖最后由 花生 于 2019-6-11 18:08 编辑

买香港保险,送香港账户,不用再纠结开户的问题了,一取两得啊

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这个图看不懂。。。  详情 回复 发表于 6 天前
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花生 发表于 2019-6-11 18:06
买香港保险,送香港账户,不用再纠结开户的问题了,一取两得啊

这个图看不懂。。。

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两张图是一样的,手残上传了两张… 简单解释一下,其实很好理解的。图上的表格主要看左部分。这张图是告诉我们,这个人每年存8万多一点美金,存了五年,所以一共在保险公司存了40多万美金。(如图上红色画出的“总保  详情 回复 发表于 5 天前
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 楼主| 发表于 5 天前 | 显示全部楼层
本帖最后由 花生 于 2019-6-12 13:34 编辑
newcb 发表于 2019-6-11 20:46
这个图看不懂。。。

两张图是一样的,手残上传了两张…

简单解释一下,其实很好理解的。图上的表格主要看左部分。这张图是告诉我们,这个人每年存8万多一点美金,存了五年,所以一共在保险公司存了40多万美金。(如图上红色画出的“总保费”那个数字)我们再看“退保发还总额”下面的“总额”那栏(图上红色框标出),这里的数字就是代表我们在保险公司做了这项投资之后,从第一年开始账户里的余额:比如,第八年账户里的余额是刚好回本40万多一些,第十八年的时候,就是将近82万美金,以此类推,时间越久钱越多。这也就是爱因斯坦说的世界第八大奇迹“复利效应”,哈哈。


顺着楼上的提问,这里多解释几句。这样的产品缺点主要是资金不够灵活,但是这只是体现在前期,只是这个时间比较久,差不多10年。这是保险区别于其他金融的区别,主要体现在1,强制储蓄;2,存很长时间但这两点都是相对论,做过其他投资的朋友,比如比特币股票等等着高收益高风险的,如果想要赚钱也都是要长期持有。其次,现在的外界消费诱惑太多,看直播刷礼物,手残买这买那,但是为了家庭,为了以后的生活负责更需要我们强制储蓄了。


保险和炒币不冲突,先有保险,然后大胆炒币。炒币可能是暴富的途径,保险不能帮助改变阶级,但是能保证自己的生活阶级生活质量不被改变。






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