2024 - 美国次级金融产品的营销之年

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原文消息：https://mp.weixin.qq.com/s/e7Z8ewvUEYZ7p5fAVb72Nw

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引言
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随着我们步入2024年，金融领域正经历着重大变革，消费者行为和经济压力也在发生转变。而对于联盟营销人员来说，这其中也衍生出新的机会，特别是在次级金融产品 (subprime finance) 领域。本篇报道深入探讨了导致次级产品日益重要的因素，分析了消费者趋势、经济指标以及由此带来的联盟营销新机会。

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消费者购买力的变化
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逾期情况上升

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2024年1月，VantageScore报告显示，消费者逾期情况激增，这一令人震惊的发展突显了许多美国人面临的经济挑战。这一激增是近四年来最高的，凸显了通货膨胀和其他经济压力带来的财务压力，导致大量消费者从优质信用状态转变为次级信用状态。

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所有信用产品的借款人在2024年1月表现出更高水平的经济压力，部分原因是持续的通货膨胀和就业水平恶化的结果。

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CreditGauge 2024年1月报告由VantageScore提供的图表。

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这种转变不仅影响了个人的财务稳定性，还预示着对这些压力的更广泛经济调整。

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2024年1月，所有信用等级和产品的逾期率均上升（汽车贷款、信用卡、抵押贷款和个人贷款）。这一增长是过去四年中第二大的月度增长，达到了自2020年2月以来的最高水平。

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“消费者面临着更高的信用余额，并且拖欠账单，部分原因是持续的通货膨胀，”VantageScore的执行副总裁兼首席数字官Susan Fahy说道。

2024年1月，与2023年12月相比，所有产品的新账户发起均有所下降。与去年同期相比，所有产品的新账户发起也下降了。

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通货膨胀的影响

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通货膨胀在削弱消费者购买力方面发挥了至关重要的作用，商品和服务价格上涨的速度超过了大部分人口的收入增长。这种差距迫使许多消费者重新评估其消费习惯，优先考虑基本支出，并且在许多情况下依靠信用来弥补其财务缺口，进一步加剧了逾期率。

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消费者信心下降
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经济前景令人担忧

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根据彭博社的报道，2024年2月美国消费者信心显著下降。这一下滑反映了对未来经济、就业安全和个人财务状况日益增加的不安。您可以在http://www.sca.isr.umich.edu/ 上查看密歇根大学美国消费者信心调查的结果。

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与2024年1月相比，消费者信心下降了2.7%。

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这种信心是经济健康状况的关键指标，不仅影响个人的消费决策，还影响更广泛的经济参与，包括投资和储蓄率。

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“2024年2月消费者信心的下降打断了连续三个月的上升趋势，反映了对美国经济的持续不确定性。”美国会议委员会首席经济学家Dana Peterson说道。

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Peterson补充说：“2月的书面回答显示，尽管总体通货膨胀仍然是消费者的主要关注点，但他们对食品和汽油价格的担忧略有减轻，这些价格近几个月来有所放缓。但他们更担心劳动力市场情况和美国政治环境。”

对现状的评估在2月份有所减弱，因为消费者对企业状况和就业情况的看法变得不太乐观。此外，消费者对其财务状况的评估（未包括在计算当前状况指数中的一项指标）也变得不太乐观。

每月的消费者信心调查，基于在线样本，由Toluna进行，该公司是一家通过其创新技术、专业知识和超过3600万消费者的调查小组提供实时消费者洞察和市场研究的技术公司为美国会议委员会进行。初步结果的截止日期是2月19日。以下是这项调查的一些亮点：

消费者对当前商业状况的评价在2月份略有下降。

21.2%的消费者表示商业状况“良好”，略低于1月的21.3%。

17.1%表示商业状况“糟糕”，高于15.3%。

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消费者对劳动力市场的评估在2月份也不太积极。

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41.3%的消费者表示就业机会“充裕”，低于1月的42.7%。

13.5%的消费者表示就业机会“难以获得”，高于11.0%。

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六个月后的预期

消费者在2月份对短期商业状况前景的看法更为悲观。

​14.8%的消费者预期商业状况会改善，低于1月的16.7%。

15.5%的人预期商业状况会恶化，低于1月的16.0%。

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消费者对短期劳动力市场前景的评估在2月份更为悲观。

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14.7%的消费者预期会有更多的就业机会，低于1月的15.6%。

17.3%的人预期会有更少的工作机会，高于1月的16.7%。

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家庭财务评估和经济衰退风险评估

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消费者对他们家庭当前财务状况的评估在2月份略有下降。

消费者对他们家庭未来财务状况的乐观程度略有下降。

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消费者对未来12个月美国经济衰退可能性的认识在2月份有所提高。

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心理影响

消费者信心的下降不仅仅是一个数字指标；它代表了公众情绪的实质性转变，影响了从市场趋势到政策决策的各个方面。随着消费者变得更加谨慎，他们的消费减少可能导致经济放缓的自我滋生循环，进而可能影响就业市场，并间接地进一步削弱消费者信心。

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次级金融市场的机会

扩大联盟营销市场

不断增长的次级金融产品消费者群体为联盟营销人员提供了机会。传统金融机构通常不愿服务这些消费者，而联盟营销人员则有机会弥合这一差距，将潜在借款人与提供次级个人贷款的贷款人联系起来。

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联盟计划的好处

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像LeadsMarket.com这样的平台为联盟营销人员提供了全面的工具和资源，旨在有效地针对次级金融市场。这些计划提供有竞争力的佣金、详细的追踪和支持，使营销人员能够利用这一蓬勃发展的细分市场。此外，通过推广次级金融产品，营销人员不仅可以在财务上获利，还可以促进金融市场包容性，帮助消费者应对经济挑战。

结论

2024年的经济变化无疑为重新评估次级金融产品铺平了道路，将它们定位为金融生态系统的关键要素。对于联盟营销人员来说，这代表了一个充满机遇的土壤，可以实现增长、创新和盈利。通过了解更广泛的经济趋势并利用专门的联盟计划，他们可以有效地与一个需要金融解决方案的不断增长的人群联系起来。2024年不仅是挑战的时期，也是那些准备好应对次级金融市场复杂性的人的机遇的地平线。
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