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PDL报告概述7 {/ d1 x7 B+ ~- `5 T8 M Z2 N- o6 v' u
2021年，全球发薪日贷款市场规模为48亿美元，预计2022年至2030年复合年增长率为3.8%。年轻一代对发薪日贷款意识不断增强等因素正在推动该市场的增长。此外，发薪日贷款机构越来越多地采用先进技术正在推动市场的增长。COVID-19 大流行对市场产生了负面影响。2020年，随着世界经济放缓，许多人失业。市场的普遍要求是有稳定的收入来源，借款人在申请贷款时需要向发薪日贷款人提供收入证明。因此，许多人没有资格申请发薪日贷款。7 K# Z8 u& e0 [6 F$ h7 @( N( k0 h9 ~
' G+ e1 {" D; W$ k& N此外，由于经济状况的不确定性，人们对花钱变得谨慎。多个地区的许多政府在新冠肺炎 (COVID-19) 疫情期间提供了财政援助，减少了发薪日贷款的需求。例如，2020 年 3 月，美国政府推出了《冠状病毒援助、救济和经济安全 (CARES) 法案》，为受 COVID-19 影响的工人提供失业保险。/ W6 G) f2 {) S4 p5 _# @% m) O8 z
发薪日贷款是发薪日贷款人提供的短期无担保个人贷款。与有担保的个人贷款相比，贷款金额较少。该贷款的特点是利率高，这给借款人带来了风险。发薪日贷款机构通过在线和店内两种模式提供贷款。由于银行、金融服务和保险 (BFSI) 行业的快速数字化，在线贷款申请正在增长。
1 W/ {/ \2 V6 \7 M由于利率高，发薪日贷款市场受到严格监管。这进一步限制了发薪日贷款行业，因为借款人可能会因为涉及的高风险而避开它。根据美国提供信用咨询的金融服务公司In Charge Debt Solutions的数据，美国的平均年利率（APR）为391.0%，很可能超过600.0%。因此，该行业受到越来越多的监管，以保护借款人免受掠夺性贷款的侵害。2019年9月，美国加利福尼亚州参议院通过了一项消费者保护法，限制发薪日贷款机构收取的利率。
0 e, P2 \, Z" s" L, y( `发展中国家可能为市场提供重要的增长机会。发展中国家有许多发薪日贷款机构，例如总部位于南非的 mi Payday Loans & Boodle (Pty) Ltd. 和总部位于印度的 Rupee sell。而且这些国家人口众多，进入工作年龄的人口比例很大。因此，这些国家的市场可能会增长。
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贷款类型洞察
. x- z3 J2 [1 A; u- q- {2 l& D- O5 o根据类型，市场分为店面发薪日贷款和在线发薪日贷款。店面发薪日贷款业务在 2021 年占据最大收入份额，占 53.7%，预计在预测期内复合年增长率为 1.6%。该细分市场的增长可归因于众多发薪日贷款商店的存在。此外，与在线发薪日贷款申请相比，当借款人到访商店时，发薪日贷款可能会在更短的时间内获得批准。
, B% D0 q- {+ O6 Z, d此外，在线发薪日贷款领域预计在预测期内将以 4.2% 的最高复合年增长率增长。该细分市场的增长可归因于在线贷款申请的便利性和发薪日贷款借款人的无缝数字体验。此外，借款人可以在线选择多种发薪日贷款选项。
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& E8 T; M; t% a4 J {婚姻状况洞察. L$ p# v" `$ M) ?$ B" _
根据婚姻状况，市场分为已婚和单身。2021年，单一细分市场的收入份额最大，为63.7%，预计在预测期内将以4.0%的最高复合年增长率发展。这一群体的增长可归因于单身人士的收入来源单一，而已婚群体则可能拥有不止一种收入来源（如果双方都在工作）。, P9 ^2 H c* Q
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初婚年龄中位数也在上升。例如，根据美国人口普查局的数据，2010年美国初婚年龄中位数约为28岁，到2021年已升至30岁以上。此外，单身、分居或离婚的父母可能会承担这些费用自己的孩子。2021 年，已婚细分市场的收入份额为 36.3%，预计在预测期内复合年增长率为 3.5%。
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客户年龄洞察2 D3 t8 q' `3 l, i0 I2 |
根据客户年龄，市场分为21岁以下、21-30岁、31-40岁、41-50岁和50岁以上。31-40岁细分市场在2021年的收入最大，预计为13.563亿美元预测期内复合年增长率为 3.9%。该细分市场的增长归因于该年龄段客户处理的财务承诺数量增加。
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21-30岁细分市场的复合年增长率可能为4.8%，是预测期内该细分市场的最高复合年增长率。年轻一代意识的提高和偿还学生贷款等财务承诺可能是推动该领域扩张的因素。此外，进入工作年龄组的人数不断增加可能会推动该细分市场的增长。6 d/ Y6 r& J* Y- N4 h1 g" N
- b1 @- {% o8 c% C( z. @6 \区域洞察2 W3 x2 f; o" s! y$ M' E0 h7 b4 ?
北美在 2021 年以 31.0% 的份额主导全球市场，预计在预测期内复合年增长率将超过 3.3%。众多直接发薪日贷款机构的存在和先进的技术基础设施等因素是推动该地区市场增长的因素。根据华盛顿州金融机构部2020年发薪日贷款报告，2020年美国华盛顿州共有62个发薪日贷款地点。. y0 C: w! H0 K4 o0 U% I# @# M
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预计亚太地区在预测期内将以 5.0% 的最高复合年增长率扩张。该地区市场的增长可归因于发薪日贷款机构的不断增加和该地区技术基础设施的改善。此外，庞大的人口和年轻人口是可能推动该地区市场增长的因素。
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: V' @/ i3 r' F! b1 K" A0 R% s) m主要公司和市场份额洞察& Z! n/ I: p' @4 d8 d- e
市场竞争格局本质上是分散的，本地和全球发薪日贷款机构众多。主要参与者正在采用先进技术为客户提供更好的解决方案。此外，市场参与者正在使用分析、人工智能(AI) 和机器学习(ML) 等技术来降低合规成本并在竞争激烈的市场中生存。
9 q; O! ~. `/ ^, ?2021 年 4 月，嘉盛集团宣布成立 Synapi，这是一家 SaaS（软件即服务）企业，为公司提供向客户提供信贷的技术和见解。客户业务将包括为其客户提供融资的商家和希望在保持监管合规性的同时高效服务客户的贷方。
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全球发薪日贷款市场细分
b! F, o+ x. d' ^, U该报告预测了全球、区域和国家层面的收入增长，并对 2017 年至 2030 年每个细分市场的最新行业趋势进行了分析。在这项研究中，Grand View Research 根据报告对全球发薪日贷款市场针对类型、婚姻状况、客户年龄和地区进行了细分：- q( ?( P. I/ z( [7 z& g+ Q
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发表于 2024-1-22 14:32:19
